Publicerad 12 juni 2026•6 min läsning

Skuldebrev mellan privatpersoner — regler, ränta och mall

Lånar du ut pengar till familj eller vänner? Ett skuldebrev gör lånet bevisbart och villkoren tydliga. Så skriver du ett som håller.

Lån mellan privatpersoner är vanligare än någonsin — föräldrar som hjälper till med kontantinsatsen, syskon som täcker en tillfällig svacka, vänner som delar på en bil. Ett muntligt låneavtal är i och för sig juridiskt bindande, men nästan omöjligt att bevisa. Och utan dokumentation kan ett lån i efterhand påstås vara en gåva — eller tvärtom, med både familjekonflikter och skatteproblem som följd.

Lösningen är ett skuldebrev enligt skuldebrevslagen (1936:81) — ett av de enklaste juridiska dokumenten att upprätta, om man vet vad det ska innehålla.

Enkelt eller löpande skuldebrev?

Skuldebrevslagen skiljer på två typer. Ett löpande skuldebrev (ställt till innehavaren eller viss person "eller order") är gjort för att kunna säljas vidare — den som har dokumentet kan kräva betalning. Ett enkelt skuldebrev är ställt till en namngiven långivare och kan inte överlåtas lika fritt.

Mellan privatpersoner ska du i princip alltid välja ett enkelt skuldebrev. Det löpande skuldebrevets fördelar är byggda för banker — för privatlån innebär de bara risker, till exempel att låntagaren kan tvingas betala en ny innehavare trots att lånet redan är reglerat.

Det här ska skuldebrevet innehålla

Parterna — långivarens och låntagarens namn och personnummer.
Lånebeloppet — i siffror och bokstäver, samt datum när pengarna betalas ut.
Ränta — räntesats och hur den beräknas, eller ett uttryckligt konstaterande att lånet är räntefritt.
Återbetalning — amorteringsplan eller förfallodag; betalningssätt och kontonummer.
Dröjsmål — vad som händer vid utebliven betalning, t.ex. dröjsmålsränta enligt 6 § räntelagen och att hela skulden förfaller.
Datum och underskrifter — vittnen krävs inte, men ökar bevisvärdet.

Ränta och skatt — det många missar

Privatlån får vara räntefria — det finns inget krav på marknadsränta mellan privatpersoner. Tar du ut ränta är den skattepliktig kapitalinkomst (30 %) för långivaren, och låntagaren har normalt rätt till ränteavdrag. Avtalar ni inget om dröjsmålsränta gäller räntelagens regler: referensräntan plus åtta procentenheter från förfallodagen.

Olika kontantinsats vid bostadsköp — klassikern

Det vanligaste skälet för skuldebrev mellan sambor: den ena lägger in 500 000 kr i kontantinsats, den andra 100 000 kr, men ägandet skrivs 50/50. Utan dokumentation delas bostadens värde lika vid en separation — den som sköt till mer förlorar mellanskillnaden. Lösningen är ett skuldebrev på mellanskillnaden i kombination med ett [samboavtal](/avtal/samboavtal) som undantar skuldebrevet från bodelning. Läs mer om upplägget i vår samboavtalsguide.

Om låntagaren inte betalar

Med ett skriftligt skuldebrev kan du ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden (300 kr) — bestrider låntagaren inte kravet får du en exekutionstitel och Kronofogden kan driva in skulden. Observera att fordran preskriberas efter tio år om du inte avbryter preskriptionen, vilket du gör genom en skriftlig påminnelse om skulden. Vill du ha extra säkerhet kan du kräva en borgensförbindelse — då går en tredje person i god för lånet.

Vanliga frågor

Måste ett skuldebrev bevittnas?

Nej, det finns inget vittneskrav — skuldebrevet är giltigt med bara parternas underskrifter. Bevittning eller e-signering med BankID stärker dock bevisvärdet om underskriften skulle ifrågasättas.

Gäller ett muntligt låneavtal?

Ja, muntliga avtal är bindande — men den som påstår att ett lån finns har bevisbördan. Utan dokument står ord mot ord, och en domstol kan landa i att överföringen var en gåva. Skriftligt skuldebrev löser bevisproblemet.

Kan jag efterskänka skulden senare?

Ja. Du kan när som helst efterskänka hela eller delar av skulden — det blir då en gåva. Dokumentera efterskänkningen skriftligt, gärna i ett gåvobrev, och makulera eller skriv av skuldebrevet så att det inte kan göras gällande igen.

Vad händer med skuldebrevet om långivaren dör?

Fordran ingår i dödsboet och ärvs som annan egendom — låntagaren ska alltså betala till dödsboet/arvingarna. Var skulden tänkt att räknas av mot arv bör det framgå av testamente eller gåvobrev som förskott på arv.