Juridiskt Giltig Mall

Skapa ett solitt skuldebrev och säkra din återbetalning

Lånar du ut pengar? Vi utformar ett skuldebrev med tydliga amorteringsplaner och räntesatser på sekunder.

Gratis utkast. Betala bara om du är nöjd (349 kr).

Varför behöver jag detta?

Att låna ut pengar utan papper – även till vänner eller inom familjen – slutar ofta i oenighet. Ett skuldebrev (revers) är ett juridiskt bindande bevis på att lånet existerar, hur mycket ränta som tickar (om någon), och exakt när pengarna ska betalas tillbaka. Skapar du ett löpande skuldebrev kan du till och med sälja vidare värdepappret. Säkra din utlåning tryggt med vår guidade tjänst. Om du vill ha extra säkerhet kan låntagaren eller en tredje part ställa en borgensförbindelse som garanti för återbetalningen.

Vad ingår?

Stöd för Löpande och Enkla Skuldebrev
Klausuler för ränta och amorteringsplan
Regler för dröjsmålsränta
Möjlighet att lägga till medgäldenärer

Skriv avtalet direkt i chatten

Juridisk bakgrund

Skuldebrev regleras i skuldebrevslagen (1936:81), en av Sveriges äldsta fortfarande gällande lagar. Lagen delar in skuldebrev i enkla (ställda till viss man) och löpande (ställda till innehavaren eller till viss man eller order). Denna uppdelning har stor juridisk betydelse för frågor om överlåtelse, godtrosförvärv och vilka invändningar gäldenären kan göra mot en ny borgenär. Räntelagen (1975:635) reglerar dröjsmålsränta, och preskriptionslagen (1981:130) anger tidsfrister för hur länge en fordran kan göras gällande. Vid privata lån finns inga formkrav – ett muntligt avtal är juridiskt bindande, men ett skriftligt skuldebrev ger avgörande bevisfördelar. Kronofogdemyndigheten kan med ett korrekt skuldebrev driva in skulden genom betalningsföreläggande utan att ärendet behöver gå till domstol.

Skillnaden mellan enkelt och löpande skuldebrev

Skuldebrevslagen (1936:81) skiljer mellan två grundtyper: enkla och löpande skuldebrev. Ett enkelt skuldebrev är ställt till en namngiven person – bara den personen kan kräva betalning. Det går inte att sälja vidare på ett enkelt sätt, och gäldenären (låntagaren) kan göra samma invändningar mot en ny borgenär som mot den ursprungliga. Ett löpande skuldebrev är ställt till innehavaren eller till viss man eller order, och kan överlåtas genom att lämna över dokumentet. Den som köper ett löpande skuldebrev i god tro (godtrosförvärv) kan få bättre rätt än den ursprungliga borgenären. Löpande skuldebrev används därför ofta i affärssammanhang där fordran kan behöva säljas vidare till exempelvis ett factoringbolag. För privatlån mellan vänner eller familj räcker nästan alltid ett enkelt skuldebrev.

Ränta och amorteringsplan – så sätter du villkoren

Ett välskrivet skuldebrev anger tydligt om ränta ska utgå och i så fall vilken räntesats som gäller. Räntan kan vara fast (samma under hela lånetiden) eller rörlig (knuten till exempelvis Riksbankens referensränta). Amorteringsplanen anger hur och när lånet ska betalas tillbaka – antingen i klump vid en viss tidpunkt (rak amortering) eller i regelbundna delbetalningar (annuitet eller serielån). Det är fullt tillåtet att avtala om räntefria lån, men vid lån till närstående bör man vara medveten om att Skatteverket kan se en räntefri förmån som en skattepliktig gåva i vissa fall. Vi rekommenderar att alltid specificera betalningsdatum, kontonummer för inbetalning och vad som händer vid utebliven betalning.

Dröjsmålsränta – vad gäller enligt räntelagen?

Om låntagaren inte betalar i tid har långivaren rätt till dröjsmålsränta enligt räntelagen (1975:635). Standardregeln är att dröjsmålsräntan uppgår till referensräntan plus 8 procentenheter. Referensräntan fastställs av Riksbanken varje halvår. Parterna kan i skuldebrevet avtala om en annan dröjsmålsränta, men om den är orimligt hög kan den jämkas. Dröjsmålsräntan börjar löpa från förfallodagen om den är avtalad i förväg, eller 30 dagar efter att borgenären framställt krav och låntagaren fått skälig tid att betala. Att reglera dröjsmålsränta tydligt i skuldebrevet minskar risken för tvister och ger långivaren ett viktigt påtryckningsmedel för att låntagaren ska betala i tid.

Preskription – hur länge gäller skuldebrevet?

Enligt preskriptionslagen (1981:130) preskriberas en fordran efter 10 år, om inte preskriptionen bryts dessförinnan. Preskriptionsavbrott sker genom att gäldenären erkänner skulden (exempelvis genom en delbetalning), borgenären skickar en skriftlig påminnelse, eller att ärendet tas till domstol eller Kronofogden. Varje avbrott startar en ny 10-årsperiod. Observera dock att konsumentfordringar – det vill säga skulder som uppstått i en näringsidkares verksamhet gentemot en konsument – preskriberas redan efter 3 år. Detta gäller dock sällan privata lån mellan privatpersoner. Vi rekommenderar att du dokumenterar alla betalningspåminnelser skriftligen och sparar kvitton på delbetalningar för att alltid kunna bevisa att preskriptionen brutits.

Pantbrev vs skuldebrev – vad är skillnaden?

Skuldebrev och pantbrev förväxlas ofta, men de fyller helt olika funktioner. Ett skuldebrev är ett bevis på en skuld och reglerar villkoren för ett lån. Ett pantbrev är ett dokument som utfärdas av Lantmäteriet och representerar ett intecknat belopp i en fastighet – det används som säkerhet för ett lån. När du tar ett bolån skapar banken pantbrev i fastigheten som säkerhet, och du skriver sedan under ett skuldebrev som reglerar lånevillkoren. Pantbrev kan vara digitala (datapantbrev) eller fysiska (skriftliga). I ett privatlån kan parterna avtala om att skuldebrevet förenas med säkerhet i form av pant i egendom, men det kräver separata formaliteter. Att förstå skillnaden är viktigt för att undvika förvirring kring vilka dokument som behövs.

Vanliga misstag

1.Glömma att ange förfallodag – utan ett bestämt datum för återbetalning kan det bli svårt att kräva betalning och hävda dröjsmålsränta.
2.Inte specificera om skuldebrevet är enkelt eller löpande – detta avgör bland annat om fordran kan säljas vidare och vilka rättigheter en ny borgenär får.
3.Utelämna dröjsmålsränta – utan avtal om konsekvenser vid sen betalning minskar incitamentet för låntagaren att betala i tid.
4.Skriva skuldebrev utan att ange hela belopp i siffror och bokstäver – otydliga belopp kan leda till tvister om den faktiska skuldens storlek.
5.Låta skuldebrevet preskriberas genom att inte skicka påminnelser – efter 10 år (eller 3 år vid konsumentfordringar) förlorar du rätten att kräva betalning.

Redo att skapa ditt avtal?

Beskriv din situation i chatten och få ett professionellt avtal anpassat efter svensk lag.

Skapa avtal nu

Vanliga frågor om skuldebrev

Behöver skuldebrevet bevittnas?

Nej, enligt lag är ett skuldebrev giltigt enbart genom parternas underskrifter. Men att använda vittnen kan starkt underlätta ifall låntagaren senare skulle hävda att signaturen förfalskats.

Vad är skillnaden på Enkelt och Löpande skuldebrev?

Ett enkelt skuldebrev är utställt ställt till en namngiven person och är svårt att sälja vidare. Ett löpande skuldebrev är knutet till den som håller papperet för stunden (eller order) och kan säljas till inkassobolag/banker enklare.

Kan jag ta ränta på ett privatlån?

Ja, du får avtala om vilken ränta ni vill. Det finns inget räntetak för privata lån i Sverige. Räntan bör dock vara marknadsmässig – är räntan extremt hög kan den angripas som oskälig enligt 36 § avtalslagen. Tänk även på att ränteinkomster ska deklareras hos Skatteverket.

Vad händer om låntagaren inte betalar i tid?

Enligt räntelagen har du rätt till dröjsmålsränta från förfallodagen, vanligtvis referensräntan plus 8 procentenheter. Med ett korrekt skuldebrev kan du ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden utan att behöva gå till domstol.

Hur länge gäller ett skuldebrev?

Ett skuldebrev preskriberas efter 10 år enligt preskriptionslagen, om inte preskriptionen bryts genom påminnelse, delbetalning eller erkännande av skulden. Konsumentfordringar preskriberas redan efter 3 år.

Kan man ändra villkoren i ett skuldebrev i efterhand?

Ja, om båda parter är överens kan ni upprätta ett tillägg eller ett helt nytt skuldebrev. Ändringen bör dokumenteras skriftligt och undertecknas av samtliga parter för att undvika oklarheter.

Måste man betala skatt på ett lån?

Nej, själva lånebeloppet beskattas inte hos mottagaren. Däremot ska långivaren deklarera eventuella ränteintäkter som kapitalinkomst (30 % skatt), och låntagaren får göra avdrag för ränteutgifter i sin deklaration.

Kan man låna ut pengar till sitt eget företag med skuldebrev?

Ja, det är vanligt att ägare lånar ut pengar till sitt aktiebolag via skuldebrev. Räntan bör vara marknadsmässig för att undvika skattemässiga problem. Lånet bokförs som en skuld i företagets balansräkning.